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中小企業的現金流缺口常常會產生在選取買購、運營與銷售三個階段。在選取買購階段，【金融資訊】供應鏈金融不同階段的各種模式分析，供應鏈金融不一樣階段的各種方式分析般來說推薦，階段采購現金流缺口強勢中小企業實力不同供應商模式，下面是【金融資訊】供應鏈金融不同階段的各種模式分析！

供應鏈金融不一樣階段的各種方式分析

普通來說，中小企業的現金流缺口經常會產生在選取買購、運營與銷售三個階段。

在選取買購階段，一方面具備較強實力供應商常常會利用本身的強勢位置威脅下游購置商及時付款，供應商的商品費用動搖也會給下游企業選取買購帶來宏大經濟缺口。

在日常經營階段，中小企業由于庫存、銷售動搖等起因積壓大量存貨，占用大量活動經濟，給企業造成經濟周轉難點。

在銷售階段，假如面對的是具備較強實力的購貨方，貨款收回期較長，也給企業帶來活動經濟短缺的危險。和這一流程相應應，銀行融資的切入點分三個階段。即選取買購階段的預付款融資，生產階段的存貨融資生產階段存貨融資，還有銷售階段的應收賬款融資。

供應鏈融資量身定做了幾種業務方式以處理中小企業的現金流缺口困惑。

一、選取買購階段的供應鏈融資

（預付賬款融資方式）

在選取買購階段，采用基于預付賬款融資的供應鏈融資業務方式，以使“支付現金”的時點盡量向后推遲，從而減輕現金流缺口;在日常經營階段，采用基于動產質押的供應鏈融資業務方式，以彌補“支付現金”至“賣出存貨“一段時間的現金流缺口;在銷售階段，采用基于應收賬款融資的供應鏈融資業務方式，以彌補“賣出存貨”和“收到現金“一段時間的現金流缺口。

從產品分類來講，預付款融資能夠理解為“未來存貨的融資”。由于從危險管制的角度看，預付款融資的擔保根底是預付款項下客戶對供應商的提貨權，或提貨權實現后通過發貨、運輸等環節構成的在途存貨與庫存存貨。

提貨權融資的現象如擔保提貨(或保兌倉)，這是指客戶通過銀行融資向上游支付預付款，上游收妥后即開出提貨單，客戶再將提貨單質押給銀行。之后客戶以分次向銀行打款模式分次提貨。

對部分銷售狀況非常優質企業，庫存物資常常很少，因而融資的重點所需發生于期待上游排產及貨物的在途周期。這樣現象下，假如買方承運，銀行普通會指定中立的物流機構管制物流環節，并構成在途庫存質押;假如賣方承運，則仍是提貨權質押。

貨物達到買方后，客戶可向銀行辦理續做在庫的存貨融資。這種預付款融資變為存貨融資的“過橋”環節。

傳統活動經濟貸款的貸款用處也可指定可使用的預付款，而且廣義上，預付款融資包含了銀行對客戶選取買購流動的信用分理處，如信用證得開立。然而在這兩種現象下，銀行普通會規定授信辦理人供給房地產質押或擔保以籠罩敞口。顯然這和供應鏈融資中的預付款融資的概念不一樣。在供應鏈融資的預付款融資中，融資的擔保支助恰是融資項下的貿易取得，因而對客戶融資的資產支助規定被繁復到了最大限制。處于供應鏈下游的中小企業從上游大企業處獲得的貨款付款期常常很短，有時還須向上游企業預付賬款。關于短時間經濟流轉難點的中小企業來說，能夠使用預付賬款融資方式來對其某筆專門的預付賬款進行融資，從而獲得金融公司短時間的信貸支助。

預付賬款融資方式是在上游中心企業(銷貨方)承諾回購的前提下，中小企業(購貨方)以金融公司指定倉庫的既定倉單向金融公司辦理質押貸款，并由金融公司管制其提貨權為資格的融資業務。

其基本業務過程如下:

1.中小企業(下游企業、購貨方)與中心企業(上游企業、銷貨方)簽署購銷合同，并商談由中小企業辦理貸款，專門可使用的支付購貨款項;

2.中小企業憑購銷合同向金融公司辦理倉單質押貸款，專門可使用的向中心企業支付該項買賣的貨款;

3.金融公司審查中心企業的資信狀況與回購才能，若審查通過，則和中心企業簽署回購及品質保障協定;

4.金融公司和物流企業簽署倉儲監管協定;

5.中心企業(銷貨方)在收到金融公司批準對中小企業(購貨方)融資的通知后，向金融公司指定物流企業的倉庫發貨，并將取得的倉單交給金融公司;

6.金融公司收到倉單后向中心企業撥付貨款;

7.中小企業繳存保障金，金融公司釋放相對比例的貨物提貨權給中小企業，并告知物流企業能夠釋放相對數額貨物給中小企業;

8.中小企業獲得商品提貨權，去倉庫提取相對數額的貨物;一直循壞，直至保障金賬號余額等于匯票數額，中小企業將貨物提完為止。和此項融資流動相關的回購協定、質押合同相對注銷。

預付賬款融資方式實現了中小企業的杠桿選取買購與中心大企業的批量銷售。中小企業通過預付賬款融資業務獲得的是分階段支付貨款并分階段提貨的權益，其不必一次性支付全額貨款，從而為供應鏈節點上的中小企業供給了融資方便，有作用的緩解深入認識決了全額購貨帶來的短時間經濟壓力。另一方面，對金融公司來說，預付賬款融資方式以供應鏈上游中心大企業承諾回購為前提資格，由中心企業為中小企業融資承當連帶擔保責任，并以金融公司指定倉庫的既定倉單為質押，從而大大降低了金融公司的信貸危險，同時，也給金融公司帶來了收益，實現了多贏的目的。

二、經營階段的供應鏈融資

（動產質押融資方式）

動產質押業務是銀行以借款者的自有貨物算作質押物，向借款者發放信貸款的業務。因為原資料、產成品等動產的強活動性還有國家法律對抵質押失效資格的要求，金融公司在對動產的物流跟蹤、倉儲監管、抵質押辦事程序申請、費用監控乃至變現清償等方面遇到著挺大的應戰，這給金融公司貸款帶來宏大危險。因而，動產一貫不受金融公司的青眼，即便中小企業有許多動產，也沒辦法據此獲得貸款。基于此，供應鏈融資方式設計了供應鏈下的動產質押融資方式。

供應鏈下的動產質押融資方式是指銀行等金融公司承受動產作質押，并依靠中心企業的擔保與物流企業的監管，向中小企業發放貸款的融資業務方式。在這樣融資方式下，金融公司會和中心企業簽署擔保合同或質物回購協定，商定在中小企業違背商定時，由中心企業負責歸還或回購質押動產。供應鏈中心企業常常范圍要大些，實力較強，所以可以通過擔保、供給出質物甚至承諾回購等模式幫忙融資企業處理融資擔保難點，從而保障其和融資企業良優質配合做事關系與穩固的供貨起源或分銷渠道。物流企業供給質押物的保管、價值估計、去向監視等代辦，從而架設起銀企間經濟融通的橋梁。動產質押融資方式本質是將金融公司不太答允承受的動產(重點是原資料、產成品)轉成為其樂意承受的動產質押產品，并以此算作質押擔保品或反擔保品進行信貸融資。

詳細的運作方式如下:

1.中小企業向會融公司辦理動產質押貸款；

2.金融公司委托物流企業對中小企業供給的動產進行價值估計；

3.物流企業進行價值估計，并向金融公司開出估計證實；

4.動產狀況滿足質押資格的，金融公司核定貸款資金限度，和中小企業簽署動產質押合同，和中心企業簽署回購協定，并和物流企業簽署倉儲監管協定；

5.中小企業將動產移交物流企業；

6.物流企業對中小企業移交的動產進行驗收，并通知金融公司發放貸款；

7.金融公司向中小企業發放貸款。

供應鏈下的動產質押融資方式是將物流代辦、金融代辦、倉儲代辦三者予以集成的一種翻新式綜合代辦，它有作用的的將物流、新聞流與經濟流進行組合、互動和綜合管理。以到達拓展代辦、優化資源、提高運營效率與晉升供應鏈全體績效還有添加整個供應鏈競爭力為目的的綜合代辦。

跟著市場競爭與客戶所需的發展，供應鏈下的動產質押融資方式也呈現了發展與翻新出了動態動產質押業務，即核定庫存質押業務，較之靜態動產質押(非定庫存質押)最大的區別在于：銀行在動態動產質押中除了對借款企業的貨核定質押率，并給和肯定比例的授信數額以外，還會按照存貨的價值核定個最低價值管制線，當貨物價值在管制線以上時，借款企業可自行向第三方流企業提出提貨甚至換貨的辦理:當貨物價值在管制線以下時，借款企業必向商業銀行提出辦理，第三方物流企業按照銀行的指令進行提貨或換貨操縱;而靜態動產質押業務，借款企業不得隨意提取或改換其己質押給商業銀行的貨物，除非補入保障金、償還銀行授信甚至添加別的擔保。

動產質押也能夠倉單質押方式進行操縱，倉單能夠算作權益憑證進行質押，倉單質押的，當然在合同商定的限定時間內將權益憑證出質給質權人，質押合同憑證交付之日起失效。倉單普通是指倉庫業者承受顧客(貨主)的委托，將物受存入庫日后向存貨人開具的闡明存貨現象的存單。

倉單質押普通能夠分規范倉單質押與非規范倉單質押兩種方式:

1.規范倉單是指由期貨買賣所一致確立的，由期貨買賣所指定交割倉庫完成入庫商品的驗收、確認合格后簽發給貨主并在期貨買賣所注冊失效的提權憑證，規范倉單經期貨買賣所注冊后，可可使用的進行交割、買賣、轉讓、抵、質押與注銷等。規范倉單質押是指商業銀行以規范倉單為質押物，給和符資格的借款者(出質人)肯定數額融資的授信業務。

2.非規范倉單是指由商業銀行估計許可的第三方物流企業開出的，以生產、物流畛域有較強變現才能的通用產品為形式體現的權利憑證。非規范單質押是指商業銀行以非規范倉單位質押物，給和滿足資格的借款者(出質人)肯定數額融資的授信業務。從國內商業銀行和第三方物流企業配合做事物流金融的務畛域登程，非規范倉單質押業務更具備代表性。

三、銷售階段的供應鏈融資

（應收賬款融資方式）

應收賬款融資方式指的是賣方將賒銷項下的未到規定時間應收賬款轉讓給金融公司，由金融公司為賣方供給融資的業務方式。基于供應鏈的應收賬款融資，普通是為供應鏈上游的中小企業融資。中小企業(上游債權企業)、中心企業(下游債務企業)與金融公司都參和此融資流程，中心企業在整個運作中起著反擔保作用，要是融資企業(中小企業)呈現困惑，中心企業將承當彌補金融公司損失的責任;金融公司在批準向融資企業供給貸款前，仍然要對企業進行危險估計，只是把關注主要放在下游企業的還貸款才能、買賣危險還有整個供應鏈的運作狀況上，而不只僅是對中小企業的自身資信進行估計。

普通來說，傳統的銀行信貸更關注融資企業的資產范圍、全副資產負債現象與企業全體資信水平。而應收賬款融資方式是以企業之間的貿易合同為根底，依據的是融資企業產品在市場上的被承受程度與產品盈利現象。此時銀行更多關注的是下游企業的還貸款才能、買賣危險還有整個供應鏈的運作狀況，而并不是只對準中小企業自身進行危險估計。

在該方式中，算作債務企業的中心大企業，因為具備較優質資信實力，并且和銀行之間有了臨時穩固的信貸關系，因此在為中小企業融資的流程中起著反擔保的作用，要是中小企業沒辦法歸還貸款，也要承當相對的歸還責任，從而降低了銀行的貸款危險。同時，，在這樣約束機制的作用下，產業鏈上的中小企業為了樹立良優質信用抽象，維系和大企業之間臨時的貿易配合做事關系，就會抉擇按期歸還銀行的借款，防止了逃廢銀行的借款情況的產資質轉讓生。基于供應鏈金融的應收賬款融資方式，幫忙中小企業克制了其資產范圍與盈利水平難以到達銀行的借款規范、財務狀況與資信水平達不到銀行授信級其他弊病，利用中心大企業的資信實力幫忙中小企業獲得了銀行融資，并在肯定程度上降低了銀行的貸款危險。

詳細的運作方式如下：

1.中小企業(上游企業、銷貨方)和中心企業(下游企業、購貨方)進行貨物買賣;

2.中心企業向中小企業發出應收賬款單據，變為貨物買賣關系中的債務人;

3.中小企業用應收賬款單據向金融公司辦理質押貸款;

4.中心企業向金融公司開出應收賬款單據證實，還有付款承諾書;

5.金融公司貸款給中小企業，中小企業變為融資企業;

6.中小企業融資后，用貸款購置原資料與別的生產因素，以持續生產;

7.中心企業銷售產品，收到貨款;

8.中心企業將預付賬款數額支付到融資企業在金融公司指定的賬戶:

9.應收賬款質押合同注銷。